Hypothecaire lening

Een hypothecaire lening is een krediet waarvan de terugbetaling is gedekt door hetzij een hypotheek,  ofwel een hypothecaire volmacht ofwel een hypotheekbelofte.

Door een hypothecaire inschrijving te nemen verwerft diegene die een lening verstrekt (bank of verzekeringsmaatschappij) het recht het onroerend goed, meestal een bouwgrond of een woning, te verkopen als de kredietnemer zijn verplichtingen, voortvloeiend uit het krediet en zijn relatie met de bank in het algemeen, niet meer kan nakomen.

De kredietverstrekker wordt door de hypothecaire inschrijving  een bevoorrecht schuldeiser tegenover eventuele andere schuldeisers. Op een zelfde onroerend goed kunnen verschillende hypotheken rusten. Men spreekt van een hypotheek in eerste, tweede, derde rang, enz. Meestal vraagt een kredietverstrekker een hypotheek in eerste rang. Dat betekent dat hij bij een eventuele verkoop voorrang heeft op alle andere schuldeisers.

Voor het opstellen van een hypothecaire kredietakte doet men een beroep op een notaris. De hypotheek die men verleent aan  de kredietverstrekker (bank of verzekeringsmaatschappij) waarborgt alle huidige en toekomstige schulden. Maar de kredietnemer heeft het recht de hypotheek op te zeggen. Hierdoor kan de hypotheek niet meer worden gebruikt voor nieuwe schulden. In een aantal gevallen zal het voor de bank volstaan dat het krediet gewaarborgd wordt door een hypothecaire volmacht of een hypotheekbelofte.

Een hypothecaire volmacht kan op elk ogenblik worden omgezet in een hypotheek. Een hypotheek in tweede of nog lagere rang en een hypothecaire volmacht bieden minder zekerheid. Daarom wordt het tarief van een woningkrediet dat niet is gedekt door een hypotheek in eerste rang verhoogd. Hoeveel? Dat verschilt van kredietverstrekker tot kredietverstrekker.